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組合貸款，顧名思義，就是商業(yè)貸款與公積金貸款相互組合的貸款模式。如果借款人想申請組合貸款，必須滿足一個條件，那就是必須足額繳存公積金，且公積金繳存必須處于正常狀態(tài)。

2.充分利用公積金貸款

購房者在申請組合貸款時，應充分利用公積金貸款，并盡可能延長公積金的貸款期限，同時壓縮商業(yè)貸款的期限，從而達到降低每月還款額、節(jié)省貸款成本的目的。

3.優(yōu)先償還商業(yè)貸款

對于借款者而言，如果申請了組合貸款，那么在還款時應注意還款的先后順序。由于商業(yè)貸款的利率比公積金貸款利率高，因此應優(yōu)先償還商業(yè)貸款以節(jié)省房貸利息。

4.確定貸款的具體額度

組合貸款之中的公積金貸款額度一旦確定便不可更改。因此借款人應到公積金管理中心查詢公積金貸款的可貸款金額。組合貸款的可貸款額度取決于公積金貸款與商業(yè)貸款額度中的較低者。

5.選定合適的還款方式

購房者在與銀行簽訂組合貸款合同的時候，應確定好具體的還款方式。因為還款方式一旦約定，整個借款期之內(nèi)都是不允許修改的。